Política KYC e AML

Na prática, KYC em Flujo Capital significa que recolhemos e confirmamos um pequeno conjunto de factos básicos sobre si: o seu nome legal completo, a sua data de nascimento, o seu país de residência, os seus dados de contacto e o método de pagamento que pretende utilizar. Comparamos os dados que introduziu no formulário de registo com os dados apresentados nos documentos que envia.

O que não fazemos

Não pedimos a sua palavra-passe de banca electrónica, o seu PIN completo do cartão, ou acesso remoto ao seu dispositivo. Nenhum membro da nossa equipa irá nunca solicitar esses dados. Qualquer mensagem que o faça não provém de nós e deve ser reportada através do formulário de denúncia.

Os controlos AML são mais amplos do que uma verificação de identidade única. Cobrem classificação de risco de novas contas, rastreamento de sanções e de pessoas politicamente expostas, limites em padrões de financiamento invulgares, manutenção de registos, escalada interna de actividade suspeita e, quando a lei aplicável o exigir, comunicação à autoridade competente.

Quando as regras AML e uma instrução de cliente entram em conflito, as regras AML têm prioridade. Isso pode significar uma transacção atrasada, um pedido de documentos adicionais, ou uma conta restrita até que o assunto seja resolvido.

1. 01

   Obrigação legal

   Os serviços que detêm ou transmitem fundos de clientes são geralmente obrigados a identificar os seus clientes antes de prestar o serviço. Isto não é opcional e aplica-se a todas as contas sem excepção.

2. 02

   Proteger o seu dinheiro

   A verificação vincula uma conta a um proprietário identificável único. Torna o controlo não autorizado de contas muito mais difícil, e significa que os levantamentos só podem ser enviados para um método de pagamento comprovadamente pertencente a si.

3. 03

   Manter a plataforma limpa

   A triagem mantém as partes sancionadas e a atividade de estruturas anónimas fora da plataforma, o que protege todos os outros clientes que a utilizam.

4. 04

   Levantamentos mais rápidos mais tarde

   Uma conta verificada antecipadamente não tem de parar para controlos no momento do levantamento, que é quando os atrasos são menos bem-vindos.

1. Documento de identidade

Um documento emitido pelo governo que mostre a sua fotografia, nome completo, data de nascimento, número do documento e data de validade. Os tipos comumente aceites são um passaporte, um cartão de identidade nacional ou uma carta de condução quando emitida como documento de identidade fotográfico. O documento deve ser válido e não estar expirado.

2. Comprovativo de morada

Um documento recente, normalmente emitido nos últimos meses, que mostre o seu nome e a sua morada residencial tal como aparece na sua conta. Os exemplos típicos são um recibo de serviços, um extracto bancário ou de cartão, um aviso fiscal ou municipal local, ou uma carta oficial de uma autoridade pública. Caixas postais e moradas pertencentes a outra pessoa não são aceites.

3. Comprovativo do método de pagamento

Evidência de que o instrumento de financiamento lhe pertence. Para um cartão, normalmente é uma imagem do cartão mostrando o seu nome, os primeiros seis e últimos quatro dígitos e a data de validade, com os dígitos restantes e o código de segurança cobertos. Para uma transferência de uma conta bancária, é um extracto ou confirmação em seu nome mostrando o identificador da conta. Para uma carteira electrónica, uma captura de ecrã do perfil da conta mostrando o seu nome e o identificador da conta.

Formatos e tamanho de ficheiro

Os limites de carregamento, tipos de ficheiro aceites e quaisquer pedidos adicionais de documentos são apresentados na área de verificação da sua conta. Documentos num idioma diferente do idioma da conta podem exigir uma tradução; a equipa de conformidade dir-lhe-á se isso se aplicar.

1. 01

   Registo

   Crie a conta com o seu nome legal verdadeiro, data de nascimento, país de residência, endereço de correio electrónico e número de telefone. Os detalhes que não correspondem aos seus documentos são a causa mais comum de atraso.

2. 02

   Confirme os detalhes de contacto

   Confirme o seu endereço de correio electrónico e, quando solicitado, o seu número de telefone. Isto prova que os canais de contacto lhe pertencem.

3. 03

   Carregue o seu documento de identidade

   Carregue as páginas que contêm a sua fotografia e dados pessoais. Algumas verificações incluem um passo curto de vivacidade ou selfie para confirmar que o documento pertence à pessoa que o detém.

4. 04

   Carregue comprovativo de morada

   Carregue um documento recente e qualificado em seu nome na morada registada.

5. 05

   Confirmar o método de pagamento

   Forneça comprovação do instrumento que utilizará para financiar e receber levantamentos.

6. 06

   Análise e revisão

   A nossa equipa de conformidade revê o processo, executa a análise de sanções e risco necessária, e aprova a conta ou solicita uma correção.

7. 07

   Confirmação

   Receberá uma notificação assim que o estado da conta mudar. O estado atual está sempre visível na área de verificação da sua conta.

Os prazos de revisão dependem do volume, da qualidade dos ficheiros carregados e se é acionada qualquer análise de rastreio adicional. A janela de processamento aplicável à sua conta, juntamente com o estado atual de cada documento, é mostrada na sua área de conta — essa cifra publicada é a que deve considerar, e não qualquer cifra citada noutro local.

• Os carregamentos claros, completos e não editados são revistos mais rapidamente.
• Os pedidos submetidos fora do horário de funcionamento são colocados em fila para o próximo dia útil.
• A revisão melhorada, quando necessária, adiciona tempo e é comunicada ao utilizador.

Se uma decisão lhe não for clara, contacte o suporte e peça a razão. Sempre que a lei nos o permita, explicaremos.

O que é monitorizado

Padrões de financiamento e levantamento, alterações do instrumento de pagamento, alterações de país ou dados de contacto, atividade que não corresponde ao perfil que forneceu no registo, e qualquer atividade assinalada pelas nossas ferramentas de rastreio.

O que pode acontecer como resultado

• Um pedido de documentos atualizados ou uma explicação sobre a origem dos fundos.
• Uma suspensão temporária de uma transação específica enquanto é revista.
• Ajuste dos limites publicados na sua conta.
• Restrição ou encerramento da conta quando a lei o exigir.

Registos

Os dados de identificação e registos de transações são retidos durante o período exigido pela lei aplicável após o término da relação, e são tratados em conformidade com a nossa Política de Privacidade. Em determinadas circunstâncias a lei nos proíbe de informar um cliente de que um relatório foi apresentado.

• Forneça informações precisas, actuais e completas, e mantenha-as actualizadas.
• Utilize apenas os seus próprios fundos e os seus próprios instrumentos de pagamento — nunca os de terceiros.
• Mantenha uma única conta e guarde as suas credenciais em privado.
• Responda a pedidos de documentos dentro do prazo indicado no pedido.
• Informe-nos prontamente se alterar o país de residência, nome legal ou método de pagamento.
• Comunique qualquer suspeita de acesso não autorizado à sua conta imediatamente.

A apresentação de documentos falsificados ou alterados é uma questão grave. Conduz ao encerramento da conta e, quando a lei aplicável o exigir, à notificação da autoridade competente.

Informações sobre licenças e regulamentação